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借款保证保险常见问题答疑

2020年09月25日 14:43
来源:平安产险

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  借款保证保险常见问题答疑

  一、什么是借款保证保险?

  借款保证保险是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品,以履约信用风险为保险标的,投保人为借款人,被保险人为出借人。

  二、借款保证保险有什么用处?

  客户需借款时,可投保借款保证保险,以提高借款的成功率。客户可根据自身经济承受能力选择是否购买借款保证保险产品。

  对于出借方,借款保证保险为资金损失提供风险保障。

  对于借款方,借款保证保险为其个人信用加了一层保障,增大了借款成功的可能性。

  三、是否为强制搭售保险

  强制搭售是指将原本可以分开销售的两种商品一并强制销售给客户。平安个人借款保障保险是客户为提高其借款成功率而进行増信的一种方式,不可脱离借贷行为单独存在。如果客户符合银行风险偏好,也可不用购买借款保障保险。且借款保障保险是客户在保险公司投保页面自主操作投保的,客户可随时中断投保流程。因此不存在强制搭售的情况。

  四、正确认识借款保证保险与借款之间的关系

  借款保证保险是以消费者(借款人)为投保人,放款方(出借人)为被保险人的一种保险产品,当消费者未按照借款合同约定履行还款义务时,保险公司将依据保险合同向放款方进行理赔。该保险不同于传统人寿、意外健康和财产保险,是为有融资需求的消费者提供增信服务,以提高其获得借款的成功率。

  消费者可根据自身条件及需求选择购买借款保证保险。该保险以借款为前提,无法独立存在,不属于强制销售或捆绑销售。消费者符合放款方资质条件的,可直接向放款方申请借款,无需购买借款保证保险;不符合条件的,可购买借款保证保险以获得增信支持。

  五、借款保证保险大力支持普惠金融发展

  2014年国务院印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,指出“加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险,增强小微企业融资能力。”

  2020年《中国银保监会办公厅关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关工作的通知》(银保监办发[2020]29号文)中提到:“鼓励保险机构向受疫情影响的小微企业提供纯信用保证保险、质押贷款保证保险等产品,适当降低保费”。

  小微企业主、个体工商户往往缺乏可以抵押的资产,征信数据不够完善,通过购买借款保证保险获得增信,能解决其在经营管理过程中遇到的资金短缺问题,为融资提供更高效的通道。

  疫情期间,大量企业延迟复工,使得原本收入不稳定的小微企业受到更大经济冲击,借款保证保险为小微企业融资提供了一道保障,帮助小微企业在疫情后期贷款需求回升的浪潮中“不掉队”。

  以平安产险为例,2019年至2020年二季度,平安财险为超过137万小微企业客群提供借款保证保险增信服务,承保小微企业客群融资金额超过3500亿元。

  六、借款保证保险的投保须知

  购买借款保证保险前,请投保人充分了解借款保证保险产品的功能和特点,并结合自身经济能力和实际需求决定是否购买。

  购买借款保证保险时,投保人需确保为本人购买,避免指定他人代为操作,请勿将个人信息随意告知他人。

  购买借款保证保险后,投保人除按照贷款(借款)合同偿还贷款本金及利息外,还要按照保险合同约定向保险公司缴纳保险费。

  保险公司若在履行保险赔付责任后获得对投保人的债权,投保人需向保险公司履行还款义务。

  七、保护个人信息,防范不法代理

  当前,一些机构或个人诱导投保人退保牟取不当利益。主要做法包括:

  向投保人出售“投诉技巧教程”,赚取手续费、咨询费等费用;

  诱导、强迫投保人签订“代理维权服务协议”,预先收取费用或者承诺成功逃费、逃债后收取提成;

  利用电话、短信、微信、网络平台等渠道发布不实退保、退费、退息、免债等信息,虚假承诺、招揽投保人以获取不当利益。

  请投保人保护个人信息安全,保管好个人信息,警惕不法代理行为,以合法途径解决您遇到的问题。(完)

编辑:甘晓玲