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空壳公司显异常 中行柜员敏锐识别防风险

2020年09月25日 17:51
来源:中新网青海

  中新网青海新闻9月25日电 (孙睿)记者25日从中行青海省分行获悉,某空壳公司日前在中行西宁市胜利路中支行进行业务办理时行为异常,该行柜员察觉后拒绝为该客户受理开户业务,从源头上主动防范,有效阻断了可能引发的账户开立风险事件。

  据介绍,某公司法人日前到中行西宁市胜利路中支行申请开立人民币基本存款账户,称急需使用账户,并要求当日完成开户。

  当班柜员通过营业执照及客户身份证核实,查询国家企业信用信息公示系统和公安联网核查系统显示相关证件均真实有效。随后告知客户,对于首次与该行建立客户关系的客户需进行上门核实,该客户立即拿出门头及营业场所照片,称不需要上门核实,并已拍好了营业场所照片可以核对。这一异常行为立即引起工作人员警觉。工作人员一面不露声色的继续办理业务,一面由机构负责人带领客户经理进行上门核实。

  经现场核实发现,该营业执照经营场所与该客户营业执照名称不一致,现场店面布局与其提供的经营场所照片亦完全不符。

  发现该客户存在虚构经营场所的情形后,上门核实人员第一时间电话通知经办柜员立即中止账户开立业务。柜员向客户询问注册地址店面名称与营业执照不一致的原因,客户称该地址为以前的经营地址,鉴于上述异常情况,柜员拒绝了客户的开户申请。

  在该客户申请开户的过程中,先后又有4名个体工商户法人到中行西宁市胜利路中支行申请办理对公账户开户业务。在第一笔账户开立存疑的情况下,开户行高度警惕,对开户申请人通过提问的方式核对营业执照相关信息,发现申请人对单位经营范围不熟悉。

  同时,上述申请人均询问该行是否可以配置“企业U盾”,柜员根据企业经营范围及注册资金预计账户交易金额情况,告知客户配置“企业动态口令”即可满足使用需求,但客户坚决要求配置“企业U盾”并无意间说出这是代理公司的要求,自己不清楚。开户行工作人员初步判断这是有组织、有预谋地利用空壳公司集中开户的异常情形,随即拒绝了4笔开户申请。

  中行西宁市胜利路中支行严格落实客户身份真实性审核,加强开户环节可疑特征识别,敏捷反应,主动作为,在察觉可疑痕迹后立即主动开展尽职调查,及时采取阻断措施,拒绝为存在明显异常情形的客户受理开户业务,从源头上主动防范,有效阻断了可能引发的账户开立风险事件。

  据了解,随着工商登记制度改革的不断深入,工商注册由核准改为申报,对经营者注册地址等内容不作核实,导致大量不法分子通过虚构企业经营地址,或直接将企业注册在代理记账公司地址,甚至租用入驻手续简单、费用低廉的创业园、创业孵化基地等场所注册空壳公司,再使用空壳公司营业执照申请开立单位银行结算账户,从而实现利用账户从事洗钱、电信网络诈骗、非法集资等违法犯罪活动的目的,大大增加了商业银行账户管理的风险和难度。因此,强化客户身份识别与尽职调查,把好客户准入关显得尤为重要。(完)

编辑:甘晓玲