“保险+服务+科技”模式，平安产险助力制造业高质量发展
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“我们园区摄像头具有智能图片识别和热感应功能等，就像安全管理‘哨兵’。如果工人把电动车带进电梯里，电梯门就不会关上。在生产车间，摄像头会自动检测关键岗位如果没人，也会自动报警。”
自从引入了“保险+服务+科技”的创新模式，东莞德兴工业园区域总经理李平对于保险赋能高质量发展，愈发感同身受。
不久前，银保监会发布《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》，明确财险业开展风险减量服务应以减少风险隐患、降低重大风险损害为目的。毫无疑义，风险减量服务是财险业服务实体经济发展的有效手段之一，对于提高社会抗风险能力、降低社会风险成本具有积极作用。
这一纸文件，不仅推动财险业向风险减量服务转型，也加速保险助力高质量发展的创新进程。只有保险模式创新，才能更好护航“制造业当家”战略，践行高质量发展之道。
首创“保险+服务+科技”新模式
位于东莞长安镇面积2万多平方米的德兴工业园，是这座城市海量的分租式工业园的典型代表。园区里汇聚20多家中小型制造企业，是大湾区乃至中国“小而美”的经济动能所在。
“此前园区生产主要风险是电路超负荷短路着火、电动车电池着火等。”汉远集团旗下德兴工业园的区域总经理李平坦言，因为火灾隐患大，传统火灾保险保费高企，劝退了很多小微制造企业。
很难想象，需要保障，却无人投保，而这正是大湾区制造业重镇的真实写照。
2022年5月，在东莞市消防救援支队、银保监分局的指导下，由中国平安财产保险股份有限公司东莞分公司整合打造的“保险+服务+科技”模式落地德兴工业园，引入物联网等科技手段，探索了分租式厂房“人防+物防+技防”三维一体的风险管理服务新模式。
平安产险此举，对广东海量的分租式厂房厂区而言，首创共建了一种防灾减灾保险服务新生态。
那么，“保险＋服务＋科技”究竟有何“乾坤”？在德兴工业园，智能摄像头和传感器，成为了主角。对此，李平如数家珍说：以前在长安一些工业园区发生过电动车着火事故。现在，园区安装的摄像头具有智能图片识别和热感应功能等，就像安全管理“哨兵”，比如电梯里的摄像头，会自动识别到工人把电动车带进电梯里，电梯门就不会关上，由此规避了潜在的火灾隐患。在生产车间，摄像头会自动检测，关键岗位如果没人，也会自动报警；工人如果在车间里抽烟，也会自动识别报警，实现全环节的风险前置管理，尽量消除安全隐患。
德兴工业园电梯智能摄像头
正所谓“武装到牙齿”，在工业园的顶层天台，还赫然出现了消防高空救援点，便于直升飞机救援。
德兴工业园消防高空救援点
风险减量护航“制造业当家人”
实际上，站在险企的视角，对于“保险+服务+科技”的内涵，有更深度的演绎。
平安产险东莞分公司责任险业务部团队经理黄廉灼坦言，东莞有数千家分租式工业园，很多都是小微制造企业。在过去，这类企业的安全基础差、火灾风险高，投保财产保险和责任保险的费率都比较高，加上部分小企业主缺乏保险意识，火灾保险的普及率很低。
为给东莞制造业提供更好的服务，早在2020年，平安产险东莞分公司内部就针对分租式厂房火灾保障进行了立项。通过实地调研，平安意识到，只有风险前置，保险才能更好保障“制造业当家人”，全面降低社会风险成本。
2021年7月，在东莞市长安镇消防大队的指导下，平安产险选择德兴工业园作为首个试点单位。试点之初，平安产险就通过项目配套的消防服务为企业开展专项风险排查和整改指导。此前经排查，发现各类消防安全隐患多达86处。
“风险减量，科技先行。”黄廉灼进一步阐释，平安产险通过整合多方消防服务和科技资源，为德兴工业园安装68个物联网设备，包括热红外摄像头、声光报警器、温度传感器等，其中智能摄像头就有30个。另外，通过搭建消防物联网监控与分析平台，可以结合大数据对各类消防安全风险进行分析及预警，同时通过物联网设备智能联网，还可以实时监测消防安全事故，第一时间响应，助力企业完善消防安全管理工作。
实际上，这些探索的背后，是对于制造业高质量发展的深邃洞察。制造业是国民经济的主体，是立国之本、强国之基。坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，加快建设制造强国。制造业是广东产业的鲜明底色，也是广东推进高质量发展的关键所在。广东省委十三届二次全会提出，要突出制造业当家，在新的高度挺起广东现代化建设的产业“脊梁”。
作为“风险减量”的先行者，平安产险打造“一园一策”火灾保险综合治理方案，通过引入物联网的科技手段，创新消防安全综合监管，实现保险行业公共服务属性与消防监管力量有机整合，引领保险行业参与事前防灾减灾保险服务新生态，以实际行动助力制造业当家。
大型建筑工地探索风险前置创新
这样的探路，还在持续。产业园作为制造产业发展的重要载体，不仅见证、参与了东莞制造十年的非凡跃变，更将进一步推动制造业实现质变。随着制造产业的发展变革，也对产业园提出了更高要求。一座座集技术研发、智能制造于一体的新型产业园正拔地而起。
位于东莞长安镇的OPPO长安研发中心项目工地现场，是保险践行“风险减量”的另一个样本。公开资料显示，OPPO长安研发中心项目占地面积约123.43亩，建筑面积约46万平方米， 项目于2019年7月动工建设。OPPO长安研发中心7栋塔楼已全部封顶，预计今年底完成竣工验收，明年初将投入使用。
这个充满未来感的科研基地，同样是探索“保险＋服务＋科技”的“大舞台”。
早在2021年6月，新《安全生产法》正式出台，该法案已于9月1日正式实施。伴随着新安法的出台，"企业投保安责险"正式写入法律层面。安责险全称安全生产责任保险，是一种带有公益性质的强制性商业保险，帮助企业进行事故预防、风险控制和辅助管理。投保企业一旦发生生产安全事故，将由保险公司承担赔偿责任。与传统的保障不同，安责险强调"补偿与预防并重"，看中事故预防服务，而工伤保险、雇主责任险等都是"重补偿、轻预防"。
在OPPO长安研发中心现场，中建四局相关负责人介绍，大型建筑建设的主要风险是高空作业，占安全事故比例较高，另外还有用电安全等，都会给建筑工程企业带来安全隐患。
法规的加持下，平安产险构造“科技+服务+保险”安责险新模式，助力推动企业安全生产。相关人士介绍，平安产险目前已为OPPO长安研发中心项目提供3000万元安责险保障。
值得留意的是，这种保障并非只是真金白银，而是在风险前置和风险减量等理念之下，注入了更为周全细致的服务内涵：据介绍，平安产险累计为OPPO长安研发中心项目提供专家现场咨询、安全风险评估、教育培训、应急演练等事故预防服务共6次。其中，专家给予事前主要工程施工风险点提示和指导，为项目安全施工提供多一层保障。
从“硬保障”到“软服务”的平安路径
保险与风险总是相生相伴，而防灾减损、风险补偿正是保险管理风险的天然职责。
中国银保监表示，财险业开展风险减量服务，应把服务人民群众、服务实体经济、服务社会稳定作为出发点和落脚点，以减少风险隐患、降低重大风险损害为目的，积极协助投保企业开展风险减量工作。
“保险的风险减量管理，其基本特征是利用更加专业和先进的科技手段，通过主动介入被保险标的的风险管理而降低事故发生概率，如此便可以实现社会风险总量的减少，进而为投保人和社会创造价值。”在业内人士有识之士看来，开展风险减量服务是一种“双赢”，不仅可以通过提前进行风险管理帮助投保人降低损失，同时也可以降低保险公司的理赔率和理赔金额。
一个更为直观的案例佐证是，平安产险推出的“鹰眼系统DRS2.0”，利用数值模拟、卫星遥感等创新技术，进行自然灾害预测预警。数据显示，截至2022年11月，“鹰眼系统DRS2.0”平台通过短信、微信等方式，向216万客户发送防灾预警提示及防灾信息超过433.4万条，累计为客户减少损失超2亿元。
面对“高质量发展”这道时代考卷，从“硬保障”到“软服务”，平安走出了一条风险减量的有效路径，也摸索了金融助力实体高质量发展的平安经验。
(文字/卢亮)